学校で教えてくれない『お金のヒミツ』

1：基本事項

そもそも資産運用とは？

資産運用とは、今手元に持っているお金をただ所持するのではなく、 管理していく中で増やしていこうとする行動のことを言います。
資産運用をしていく上で、まずは手元にあるお金を種類分けしていく必要があります。
それは、
・生活するためのお金
・使い道が決まっているお金（例…教育費など長期的に必要なお金）
・当面使う予定のないお金
の3つです。
この中で、主に運用していくのは『当面使う予定のないお金』になります。

2：投資について

ここで資産運用の話をするに当たって避けて通ることのできない「投資」について説明しようと思います。
「投資」とは、利益を得る目的で事業・不動産・証券などに資産を投下することを言います。転じて、比喩的表現として、将来を見込んで金銭や力を注ぎ込むことにも使われます。→「投資とは？」(goo辞書)

では次に、投資をする時に気をつけなくてはならない「リスク」について説明します。
「投資の世界におけるリスク」とは、「収益(リターン)の変動性」の事を意味します。すなわち、大きなリターンを得るためには抱えるリスクも自然と増え、リスクを小さくすればその分リターンも小さくなってしまう、という事です。
投資をする上でリスクは必ずついて回ります。その対処法は主に3つあります。

3：資産運用の主な種類

さて、投資の話はこのぐらいにして、資産運用全体に戻ります。
資産運用の中にもたくさんの種類があります。
例えば「預金」「債券」「保険」「株式」「投資信託」などです。
これから、それらの説明を軽くしていきたいと思います。

ここまでで資産運用の主な種類や投資のリスクについての理解が軽くできたと思います。
これからは、初心者向けや高校生向けの資産運用について詳しくお話しします。

4：おすすめの資産運用

「NISA」(少額投資非課税制度)

ではここからは、私たちが調査した中でいいなと思った資産運用、「NISA」について説明します。
NISAとは先ほど触れたような投資信託や株式などを、運用した際に得た利益に税金がかからなくなる、個人のための税制優遇制度です。
通常の口座の場合、投資で得た利益の約20%を税金として収めないといけません。

しかし、NISA口座を利用すると、投資できる上限金額は決まっているものの、そこから得られる利益が非課税になるのです。
このNISAは2014年から始まっていましたが、2024年1月から新制度がスタートしました。
そこでは生まれ変わった二つの方法があります。それは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」です。

----簡単な設立方法----

1.口座を開設する金融機関選び
1つのところにしか作ることができないので、慎重に決めることが大切です。
また、どこにするかによって買うことのできる商品やポイントサービス、手数料などが違うので、自分に合ったところを探しましょう。

2.口座開設を申請
申請書類のほか、本人確認書類やマイナンバーカード確認書類などが必要となります。
申請方法は選ぶ金融機関によって異なります。よく確認しましょう。

3.投資金額の設定
自身の収入とバランスの取れる金額を設定しましょう。

5：危険性

「なーんだ。資産運用楽勝だし、絶対するべきじゃん！バイトなんかしなくてもこうやって稼げるんだったらこれで大儲けしてやるぜ！」

そうだよね！私も１８歳になったら絶対やりたい

ちょっと待った！！

資産運用を甘くみちゃダメだよ

僕たち、金融犯罪についても齋藤さんに詳しく教えてもらったんだ！

「将来的に儲かるから…」などと言う甘い言葉で誘い込み、存在しない会社などに投資させてお金を騙し取ろうとしてくるのが投資詐欺です。
見たことも聞いたこともないけれど、カタカナばかりで何となくかっこいい雰囲気のする名前の会社やファンド(投資先)に投資させるため、お金を借りてくるように要求し、そのお金がある程度の額になったら持ち逃げする手口に大学生など若い世代が最近よく引っかかってしまうのです。

この場合、この大学生には「借りてきた大金➕借りたところの利子」が手元に残ってしまいます。
そんな怖い金融犯罪者のおおまかな特徴をお伝えします。

こんな金融犯罪は1、2年の間に信じられないくらいの量が発生し、次々と新たな手口が作られます。
今回は特に金融商品について詳しくお伝えしましたが、他にも、

・フィッシング詐欺…公式からの通知やホームページなどを偽り、個人情報を詐取する詐欺
・還付金詐欺…市・町の役員や年金事務所などの職員を装って「払い忘れがある」「還付金を返す」などと電話してくる詐欺